深圳市小額貸款公司設立指（zhǐ）引

一（yī）、項目名稱

　　在深圳市（shì）設立小額貸款公司

二（èr）、法律依（yī）據

　　1、《中華人民共（gòng）和國公司法》(2013修正)

　　2、《關於（yú）印發深（shēn）圳市（shì）小額貸款公司試點管（guǎn）理暫行（háng）辦（bàn）法的（de）通知（zhī）》深府（fǔ）〔2011〕135號

　　3、《關（guān）於小額貸（dài）款公司試點的指導意見》銀（yín）監發〔2008〕23號

　　4、《關於村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政（zhèng）策的通知》銀（yín）發〔2008〕137號

　　5、《深（shēn）圳市小額貸款公司試點審核工作指引(試行)》深府辦[2009]15號

三、審（shěn）批機構

　　深圳市人民政府金融發展（zhǎn）服務辦公室(簡稱市金融辦)

四、審核條（tiáo）件

　　(一)小額貸（dài）款公司的名（míng）稱由行政區劃、字號、行業、組織（zhī）形式依次組成。

　　(二)小額貸款公司組織形式為有限責任公司（sī）或股份有限公司。

　　(三)除應符合《公司法》規定的基（jī）本條（tiáo）件外，還應滿足以下條件（jiàn）：

　　1、有符合規定條件的主發起人和（hé）其他出資人。

　　(1)小額貸款公（gōng）司的主發（fā）起人，除應符合《暫行辦法》相關規定外，還應具備（bèi）以下條件：

　　①淨資產不低於人民幣2億元，資產負債率不高於65%，且原則上實施本項目投資後長期投資額不得超過淨資產的60%(合並會（huì）計報（bào）表口徑);

　　②近三年連續贏利，淨利潤累計總額不低於人民幣6000萬元，且累計繳（jiǎo）納稅收總（zǒng）額不低於人民幣1800萬元(合並會計報表口徑)。

　　(2)小額（é）貸款公司的其他出資人除應符合《暫行辦法》相關規（guī）定外（wài），還應具備以下基本條件：

　　①企（qǐ）業、社會組（zǔ）織、經濟組織等作（zuò）為其他（tā）出資人的，依照出資比例劃分為兩類：

　　第一類：出資比例超出(含)30%的，原則上參照主發起人資格條件予以審核（hé）;

　　第二類：出資比例低於30%的，應具備以下條件：成立滿三年，淨資產（chǎn）不低於人民幣1億元，資產（chǎn）負債率不高於65%，原則上實施本（běn）項目投資後長期投資額不得（dé）超過淨（jìng）資產的60%，且近兩年連續贏利（lì），淨利潤累計總額不低於人民幣2000萬（wàn）元，累計繳納稅收總額不（bú）低於人民幣600萬元。(合並會計報表口徑)

　　②探索建立小額貸款公司高管（guǎn）人員股權激勵機製，允許核心管理人（rén）員持股比例總額不（bú）超過5%，其（qí）他社會自然人（rén）出資暫予限製（zhì）。

　　(3)申請設立（lì）小額貸款公司時（shí），主發起人出資比（bǐ）例不得低於注冊資本總額的30%且相對控股（gǔ）;其他出資企業出資比例不（bú）得低（dī）於注冊資本總額的5%。

　　(4)同一出資人及其關聯方投資設立小額貸款公司的（de）數量原（yuán）則上為1家。

　　2、有符合規定要求的（de）注冊資本。

　　小額貸款公司組織形式為有限責（zé）任公司的，注冊資本不得低於人民幣3億元;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低於人民幣4億元。

　　3、有符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員(包括總（zǒng）經理、副總經理及相應級別人員，以下同)，以及具備相（xiàng）應專業（yè）知識和從業經驗的工作人員。

　　(1)申請小額貸款（kuǎn）公司董事、監事和（hé）高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司（sī）法》規定的基本條件外，還應具備以（yǐ）下條件：

　　①擬任高級管理人員應從事金融業（yè）相關工作5年以上，有大學本科以上(含)學曆。

　　②擬任董事、監事應具（jù）備與（yǔ）其履行職責（zé）相適應的金融知識，從事經濟、金融類相關工作3年以上，有大（dà）學專科以上(含)學（xué）曆。

　　(2)擬（nǐ）任人有以下情形之一的，不（bú）得申請（qǐng）擔任小額貸款公司董事、監（jiān）事和高級管理人員：

　　①有刑事違（wéi）法犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。

　　②擔任破產清算的公（gōng）司、企業的董事、監事（shì）和高級管理人員，對該公司、企業的破產（chǎn）負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的。

　　③擔任因違法（fǎ）被（bèi）吊（diào）銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法（fǎ）定代表人和高級管理人（rén）員，並負（fù）有個（gè）人責任（rèn）的，自該公司、企業被吊（diào）銷營業執照之日起（qǐ）未（wèi）逾（yú）3年的（de）。

　　④被國家金融監管部門取消董事、監事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業（yè）工作而期限未滿的。

　　⑤不符合審慎性原則要求及《公司法》規定不得擔任的其（qí）他情形（xíng）。

　　4、有健（jiàn）全的公司治理、內部控（kòng）製、業務操作、風險管理等製（zhì）度。

　　5、有與業（yè）務經營相適應的營業場所、安全防範措施和（hé）其他設施。

　　6、按審慎性原則要求的其他（tā）條件。

五、資料清單

　　(一)設立申請書

　　內容包括擬設公司的名稱、地（dì）址、注冊資本、股權結（jié）構等基（jī）本信息，並附各出資人簽署的共同出（chū）資設立小額貸款公司的（de）協議書。

　　(二)可行（háng）性研究報告

　　內容應包（bāo）括設立小額貸款公司的（de）可（kě）行性和必要性、同業狀況（kuàng）及市（shì）場前景分（fèn）析、風險控製能力分析、未來業務發展規劃(包括（kuò）擬設公司開業後的目標客戶、資產規（guī）模、盈利狀況、貸（dài）款損（sǔn）失等預測)等。

　　(三)公司設立方案

　　內（nèi）容包括擬設公司章程草案、主要管理製度安排(主（zhǔ）要包括公司治（zhì）理結構（gòu）、財務管理製度、貸款授信和風險控製製度，資產分類（lèi）和撥備製度、信息披露製度（dù）)等。

　　(四)主發起人基本情況

　　包括主發（fā）起人的名稱、注冊地址、法定代表人、經過工商年檢的營業執照複印件、入股（gǔ）資金（jīn）來源說明、經審計的近（jìn）三年財務報告、深圳市企業信用信息中心出具的《企業信用報（bào）告》等。

　　(五)其他出資人基本情況（kuàng）

　　自然人（rén）作為出資人的，需提交自然人股東的姓名、身份證明、居住場所證明、個人收入來源證明及（jí）入股資金來源說明、依法（fǎ）設立的征信機構出具的（de）個人信用報告等材料;企業（yè）或其他（tā）社會組織作為出資人的，需提交出資人名稱、地（dì）址（zhǐ）、代表人(或負（fù）責人)姓名、經年審的工商營業執照或相關資格證明、經審計的近一年財務報告、資信證明(深圳本地企（qǐ）業提供深圳市企業信用信息中心出具（jù）的《企業信用報告》)等。

　　(六)出資人（rén）承諾書（shū）

　　(七)任職資格申請

　　包括擬任職董事、監事和（hé）高級管理人員的任（rèn）職資（zī）格申請書、身份證明、工作經曆或從業資格（gé）證明、依法（fǎ）設立（lì）的征（zhēng）信機構出具的個人信用報（bào）告、學曆證明材（cái）料及經（jīng）國家教育行政主管部門授（shòu）權機構出具的學曆認證文件。

　　(八)律師事務所出具法律意見書

　　內容（róng）包括小（xiǎo）額貸款公司出資人及關聯情況，是否有重大違（wéi）法、違（wéi）規行為（wéi）等。

　　(九)依法（fǎ）設立的驗資機構出具（jù）的驗（yàn）資報告

　　涉及外國或港澳台地區出（chū）資人的，在辦妥外商投資（zī）行政（zhèng）許可手（shǒu）續並（bìng）領取工商營業（yè）執照後（hòu），向市金融辦補交。

　　(十（shí）)營業場所使用證（zhèng）明材料

　　此項材料可於市政府批複意見後向市金融辦補交，資料補齊（qí）後市金融（róng）辦再頒發小額（é）貸款業務資格文件。

　　(十（shí）一)市公安消防部門出具的消防行政許可（kě）法律文書

　　此項（xiàng）材料可於市政（zhèng）府批複意（yì）見後向市金融辦補交，資料補齊（qí）後市金融辦再頒發小額貸款業務資格文件。

　　(十二（èr）)市工商局出具的（de）擬設公司《名稱預先核準通知書》。

　　(十三)申請材料（liào）中涉及境內企業、個（gè）人的，需同時向（xiàng）市（shì）金融辦出具查詢企業、個（gè）人信用信息的授權書。申請材料中涉及外國或港澳台地區出資人的，若為外國投資者，提交材料須經所在國家公證機關公證並經我國駐當地使(領)館（guǎn）認證;若為港、澳地（dì）區投資（zī）者，提交材料須經中國委托公證人認證，並分別經（jīng）中（zhōng）國法律服務(香港（gǎng）)有限公司、中國法律服務(澳門)有限公司加蓋轉遞專用章;若為台灣地區投資者，提交材料須經當地公證機構公證並經廣東省公證（zhèng）員協會核（hé）驗。

　　(十（shí）四)市金融（róng）辦按照審慎性原則要求的其他材料（liào）。

六、審批程序

　　市金融辦對小額貸款公司申請常年受理，每年第二季度、第四季度啟動試點審核程序，集中（zhōng）組（zǔ）織資格認定，並在啟動程序後45個工作日內做出決定。

　　領取營業執（zhí）照後30個工（gōng）作日內，在市金融辦指定媒體上進（jìn）行公告;領取營業執照後2個月內開業;獲準開業後5個工作日內（nèi）報送資料。