保（bǎo）險經紀公司和保險代（dài）理公司的區別！

什麽是保險經紀公司?

　　保險（xiǎn）經紀公司針對客（kè）戶的特定需（xū）求，運（yùn）用自（zì）身的專業優勢，為客戶提供專業的保（bǎo）險計劃和風險管理（lǐ）方案（àn）。在同客戶簽訂委托協議後，由保險經紀公司組織市場（chǎng）詢價或招投標，選擇綜合承保條件最優越的保險公司（sī）作為承（chéng）保公司。在與保險（xiǎn）公司的談（tán）判（pàn）中維護客（kè）戶的（de）利益（yì），爭取對客（kè）戶的最大優惠。此外，保險經紀人還協助客戶製定保險以外的全麵的風險管理計（jì）劃。風險管理具有很強的專業性，保險（xiǎn）經（jīng）紀公司是國內外保險市場所公認的專業的風險管理顧問。

　　保險經紀是保險市場發展和保險技術進步的客觀要求，在其他國（guó）家保險經紀（jì）已經誕生了有四百多（duō）年，在英美等保險業發達的國家，保（bǎo）險經紀人在保險（xiǎn）市場上都（dōu）扮演著重要的角色。

設立條件

　　在我國，保險經紀公司的設立將由保（bǎo）監（jiān）會嚴（yán）格審批。經批準開業（yè）的保（bǎo）險（xiǎn）經紀公司在領取《經營保險經紀業務許可證》後，應據此在工商行政（zhèng）管理機關注冊登記才（cái）可營業（yè），並且還應在保監會指定的報紙上發（fā）表公告。保險經紀公司的沒立涉及以下幾個方麵：

保險經紀公司設立辦理流程條件：

　　1.組織形式。保險經紀公司的組織形式有中資保（bǎo）險經紀公司（sī）、外資（zī）保險經（jīng）紀公司和合資保險經紀公司等形式。

　　申請設（shè）立保險經紀（jì）公司須（xū）具備（bèi）如下（xià）條件：

　　(1)最低（dī）實收貨幣資本金為人民幣1000萬元。【根（gēn）據保監會（huì）的決定，對《保險專業代理機構監管規（guī）定》第七條第一款修改為：“設立保險專業代理（lǐ）公司，其注冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監會另有規定的除外。”另外刪去原規定的第十二條。】

　　(2)具有符合法律規（guī）定的公司章程。

　　(3)公司員工不得少於30名，其中持有《資格證書（shū）》的公（gōng）司員工人數不得低於公司員（yuán）工總數的1/2。

　　(4)具有符合保監會任職資格規定的高級管理人員。

　　(5)具有符合規定的（de）固定（dìng）的營業場所。

　　申（shēn）請（qǐng）設立（lì）外資保險經紀（jì）公司的外國保險經紀公司除（chú）具備上述條件（jiàn）外，還（hái）應當具備以下條件：

　　(1)資信（xìn）良好，最近（jìn）3年內未受（shòu）到所在國家主管部門和司（sī）法部門的重大處罰。

　　(2)經營保險經紀業務20年以（yǐ）上。

　　(3)申請（qǐng）前連（lián）續3年營（yíng）業收入不低於一億美元。

　　(4)在中國設有（yǒu）代表機構兩（liǎng）年以上。

　　(5)所在（zài）國家有完善的保險監管製度。

　　(6)擬任高級管理人員符合保監會規定的任職資格。

　　(7)保監會規（guī）定的（de）其他條件。

　　申請設立（lì）合資（zī）保險經紀公（gōng）司的除外方合資者應具備上述七條規定外，中方合（hé）資者（zhě）應是具備下列條件（jiàn）的企業（yè）：

　　(1)資信良好（hǎo），最近3年內未受到國家主管部門和司法部門的重大處罰。

　　(2)提出申（shēn）請前連續3年盈利。

　　(3)提出申請前一年的年末（mò）資本金不少於5000萬元人民幣。

　　(4)保監會（huì）規定的其他條件。

　　2.股東及股本（běn）的要（yào）求。保險經（jīng）紀公司的股東應符合保險（xiǎn）經紀人（rén）管理（lǐ）的有關規定，各級黨政機關、部隊、社會團體、國家撥給經費的事業單位（wèi）以及保險公司不得向保險經紀公司投資入股。

　　在中資保險經紀公司，單一法人股不可超過資本金總額的10%，個人（rén）股之和不可超過資本金總（zǒng）額（é）的30%，單一個人股不可超過資本金總額的5%。

　　3.任職資格。保（bǎo）險經紀（jì）公（gōng）司的（de）經紀人員應持有《資格證書》和《執業證書》。

　　保（bǎo）險經紀（jì）公司高級管理人員（yuán）除應持有《資格證書》，並具有經濟、金融類高級專業技術職稱外，還應：

　　(1)具有經濟、金融相關專業（yè）大專以上學曆、從（cóng）事保（bǎo）險工作5年以上，或（huò）金融工作10年，或經濟工作15年以上。

　　(2)具有經濟（jì）、金融相關專業以外大專（zhuān）以（yǐ）上（shàng）學曆，從事保險工作8年以上，或金融工作15年或經濟工作20年以上。

　　(3)具有經濟、金融相關專業碩士研究生以上（shàng）學曆的，從（cóng）事保險工作3年以上，或金融（róng）工作8年或（huò）經濟工作12年以上。

　　4.設立程序。設立保險經（jīng）紀公司須經籌建和開業兩個階段：

　　(1)籌建階段。申請籌建保險經（jīng）紀公司應向保監會遞交籌建申請報告、可行性報（bào）告及籌建方案、籌建人員名單和簡曆、股東意向書（shū）及（jí）保監會要求的其他資（zī）料。

　　申請籌建外資保險經紀公司應向（xiàng）保監會遞（dì）交的文件有：籌建各方法定（dìng）代（dài）表人簽署的籌建申請（qǐng）報（bào）告;可行性報告及籌建方案、所（suǒ）在國家核發的營業執照（zhào）(副本)、經營保險經紀（jì）業務20年以上的有關證明文件;最（zuì）近3年的年（nián）報或資產負責情況及有關證明文件;以及保監會要求提供的其他文件。

　　申請（qǐng）籌建保險經紀公司在經（jīng）保監會批準（zhǔn）後，應由股（gǔ）東發起單位組織籌建保險（xiǎn）經紀公司，籌建期限為6個月，在籌建期內，保險經紀公司不（bú）得從事任何保（bǎo）險經紀活動。

　　(2)開業階段。保險經紀公司申請開業時應提交的文件有：

　　①開業申請報告。

　　②公司（sī）章程。

　　③股東名冊及其股份額、資（zī）信證明（míng）和其他有關資料。

　　④保監會認可的驗（yàn）資機構出（chū）具的資本金證明，入（rù）賬原（yuán）始憑證複印件。

　　⑤擬任高級管理人員（yuán）的任職（zhí）資格審查表及有關資格證明。

　　⑥公司人員名單、資格證書（shū）複（fù）印件和其他有關證（zhèng）件。

　　⑦公司營業場（chǎng）所所有權或使用權的證明文件（jiàn）。

　　⑧保監會要求的其他材料（liào）。自批準籌（chóu）建之日起6個月內未申請開業或未（wèi）達成開業標準者，原來的批準文（wén）件將自動失效。

　　5.繳存保證金。保險經紀公司接到開業批準後，須按資本金的15%向保監會繳存保證金。

　　6.申請《保險經紀機（jī）構許可證》。被（bèi）批準開業的保險經紀公司應向保（bǎo）監會（huì）申領《保險經紀機構許可證》，並據此在工商行政管（guǎn）理機關注冊登記，方可開（kāi）業。

　　被批準開業的（de）保險經紀公司應在指定的（de）報紙上進行公告。保險經紀機（jī）構的許可證的（de）有效期（qī）為2年。2015年後保監會明確，保險經紀公司許可證的有效期為3年，保險經（jīng）紀公司應當在有效期屆滿30日前，向中國保監（jiān）會申請延續（xù）。中國保監會在許可證有效期（qī）屆滿前對保險經紀公司前（qián）3年的經營情況進行全麵審查和綜合評價，並作出是否批準延續許可證有效期（qī）的決定。決定（dìng）不予延續的，應當書麵說明理由。(保險經（jīng）紀公司轉（zhuǎn）讓收購 張經理 13718102180)

什麽是保險代理（lǐ）公司?

　　保險代理（lǐ）公司是指依據《公司法》、《保險法》、《保險（xiǎn）專業代理機構監管規定》設立的專（zhuān）門（mén）從事保險代理業務的有限責（zé）任公（gōng）司（sī）和股份有限公（gōng）司。它屬於專業保險代理人。我國法律對保險代理公司的設立采取審批主義，即設立保險代理機構必須經過中國保監會的批準，取得經營保險代理（lǐ）業務經營許可證，並辦理工商登記手續，領取營業執照後，方可從事保（bǎo）險代理業務活動。

設立條（tiáo）件

　　設立保險代（dài）理機構審批、申報材料：

　　1、全體股東、全體發起人或者（zhě）全體（tǐ）合夥人簽署的《保險代理機構設（shè）立申請表》;

　　2、《保（bǎo）險代理機構設立申請（qǐng）委托書》;

　　3、公司（sī）章程或者合（hé）夥協（xié）議;

　　4、自然（rán）人股東、發起人或者合夥人的身份（fèn）證明複印件和簡（jiǎn）曆，非自然人股東（dōng）、發起人的營（yíng）業執（zhí）照副本複印件及加蓋財務印章的最近（jìn）1年財務報表;

　　5、具有法定資格的驗資機構出具的驗資（zī）證明（míng）、資本金入賬原始憑證複印（yìn）件;

　　6、可行性報告，包括市場（chǎng）情（qíng）況分析、近3年的業務發展計劃等;

　　7、企業名稱（chēng）預先核準通（tōng）知書複印件;

　　8、內部管理製度，包括組織（zhī）框架、決策程序、業務、財務（wù）和人事製度等;

　　9、反洗（xǐ）錢內部控製製度（dù）方案;

　　10、本機構業務服務標準;

　　11、擬任高級管理人員任職資格的申請材料，業務人員的《保險代理從業人員資格證書》複印件;

　　12、保險公司出具的委托代理意向書;

　　13、住所或者營業場所證明文件;

　　14、計算機軟硬件配備情況說明。

　　(應報送（sòng）以上材料一式兩份)

　　審查原則及標（biāo）準：

　　1、保險代理（lǐ）機構以合夥（huǒ）企業或者有限責任公司（sī）形式設立的，其注冊資本或者出資不得少於人民幣50萬元;以股份有限公司形式設立的，其注冊資（zī）本不得少於人民幣1000萬元。

　　2、公司（sī）章程或者合夥協議（yì）符合法律規定（dìng）。

　　3、高級管理人員符合規定的任職資格條件（jiàn）。

　　4、持有《保險代理從業人員（yuán）資格證書》的員工人數在2人以（yǐ）上，並不得低於員工總數的二分之一。

　　5、具備健全的組織機構和管理（lǐ）製度（dù）。

　　6、有固定的、與業務規模相適應的住所或者經營場所。

　　7、有與開展（zhǎn）業務相適應的計算機軟硬件設施。

　　8、至少（shǎo）取得一家保險公司出（chū）具的委托代理意向書。

　　9、擬設立的保險代理機構的（de）名稱中應當包含“保險代（dài）理”字（zì）樣，且其字號不得與現有的保險中介機（jī）構（gòu）相同。

　　審查（chá）期限：

　　保監局自受理申請之日起（qǐ）20個工作日內作出批準或者不予批準（zhǔn）的書麵決定。

　　注意事項：

　　1、申請參（cān）加（jiā）保險代理從業資格考試的人員，提供虛（xū）假考試（shì）報名（míng）材料的，不予受理報名申（shēn）請或者宣布

　　考（kǎo）試成績無效，該（gāi）申請人（rén）1年內不得參加考試（shì）：

　　2、參加保險（xiǎn）代（dài）理從業資格考試的人員有下列情形之一（yī）的，考（kǎo）試成績無效，3年內不得參（cān）加考試（shì）：

　　(1)考試作弊;

　　(2)擾亂考場秩序等違反考場（chǎng）紀律的;

　　(3)其他作弊行為。

　　3、持有人遺失（shī）《保險代理從業人員資格證書》的，應當向原發證機關（guān）申請補發。

　　4、《保險代理從業人員資格證書》有效期為（wéi）3年，自頒發之日起計算。持（chí）有人應當在有效期屆滿30日

　　前根據中國保（bǎo）監會的有關規定申請換發。

　　5、所在地保監局可以根據當（dāng）地實際情況組織實施考試。

　　保險代理（lǐ）機構的許可證有（yǒu）效期為2年，保險代理機（jī）構應當在（zài）有（yǒu）效（xiào）期屆滿30日前，按照中國保監會的有關規定申請換發。

　　辦事條件（jiàn）

　　(一)保險（xiǎn）專業（yè）代理機構經營（yíng）保險業務許可審批。

　　1.股東、發起人信譽良好，最近3年無重大違法記（jì）錄。

　　2.注冊資（zī）本達到《中（zhōng）華人民共和國公司法》和中國保監會有關規定的最低限額。

　　3.公司章（zhāng）程符合有關規定（dìng）。

　　4.董事長、執行董事、高級（jí）管理人員符合規定的任職資格（gé）條件（jiàn）。

　　5.具備健全的組織機構和管理製度。

　　6.有與業務規模相適（shì）應的固定住所。

　　7.有與開展業務（wù）相適應的業務、財務等計算（suàn）機軟硬（yìng）件設（shè）施。

　　8.法律、行政法規和中國保監（jiān）會規定的其他條件。

　　(二)保險代理集團(控股)公司設立審批。

　　1.股東（dōng）、發起人或者合夥人信譽良好，最近3年無重大違法（fǎ）記錄。

　　2.注冊資本達到法律、行政法規和中國監會相關規定的最低限額。

　　3.公司章程或者合夥協議符合有關規定（dìng）。

　　4.董事長、執行董（dǒng）事和高級管理人員符合規定（dìng）的任職資格條件。

　　5.具備健全的組織機構和管理製度。

　　6.有與業務（wù）規（guī）模相適應的固定住所。

　　7.有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施。

　　8.擁有5家及以上子公司，其中至少有（yǒu）2家子公司為保險專業中介機構;

　　9.保險（xiǎn）中介（jiè）業務（wù）收入占集（jí）團總業務收入的50%以上;

　　10.法律、行（háng）政法規（guī）和中國保監會（huì）規定的其他（tā）條件。

　　(三)保險兼業代理機構代理資格審批。

　　1.具有工商行政管理（lǐ）機關核發的（de）營業執照;

　　2.有同經營主業（yè）直接相關的一定規模的保險代理業務來源;

　　3.有固定的營業場所;

　　4.具有在其營業場所（suǒ）直接代理保險業務的便利條件。

　　(四)外資保險代（dài）理公司（sī）設立審批（pī）。

　　允許（xǔ）香港保險代理公（gōng）司在內地設立獨資保（bǎo）險代理公司，申請人（rén）需滿足以下條件：

　　1.經營保險代理業務10年以上;

　　2.提出申請前3年的平均業（yè）務收（shōu）入不低於50萬港元;

　　3.上一年度的（de）年末總資產不低於50萬港元。

　　允許香港保險經紀（jì）公司在廣東省(含深圳)設立（lì）獨資保險代（dài）理公司，經營區域未（wèi）廣東省(含深圳)，申請人需滿足以下條件：

　　1.申請人在香港經營保險經紀業務10年以上;

　　2.提出申請（qǐng）前3年的年均保險經紀業務收（shōu）入不（bú）低於50萬港（gǎng）元，提出申請上一（yī）年度末總資產不（bú）低於50萬港元;

　　3.提出申請前3年無嚴重違規和受處罰記錄;

　　4.在內地設立代表處時間1年以上。

　　保險代理（lǐ）人（rén）與保險經紀人區別

　　保險經紀人和保（bǎo）險代理（lǐ）人雖然都是保險中介人，但兩者之間（jiān）有著根本的區別：

二者具體的區別有以下（xià）四點：

　　代表的利益不同（tóng）

　　保險經紀公司是接受客戶委托，代表的是客戶的（de）利益;保險代理公（gōng）司為保險公司代理業務，代（dài）表的是保險公司的利益。

　　提供的產品線不同

　　保險經紀（jì）公司能提供多家保險（xiǎn）公司的產品給客戶選擇（zé），以我們上海鑫和保險經紀公司為例，代理公司隻能代理本公司產品、產（chǎn）品線單一。

　　立場不同

　　保險經紀公司相對客觀中立，因為可以代理的產品很多，所以能夠相對客觀地去分（fèn）析每個（gè）產品的（de）優缺點，而代理公司代理產品的單一,一般都會隻陳述自己家產品（pǐn）的優點，而貶低其（qí）他公司產品。

　　設計思路不同

　　因為產品的單一性，代理公司隻能推薦自己公司產（chǎn）品給客戶，而（ér）無法顧忌該方案是否適合客戶，而經紀公（gōng）司則可（kě）以集眾（zhòng）家之長，找（zhǎo）N個性價比較（jiào）高的產品作為組合方案給客戶選擇，更動匹配客戶的需求，還為客戶節約了保費，是真真正（zhèng）正地（dì）站在了客戶的角度，更容易贏得客戶的信賴（lài）和尊重。

　　可以操作的模（mó）式不同

　　保險經紀公司可以給客戶操作多家保險公司同時投保（bǎo），這樣有兩個便利條件，一是每家公司的免體檢保額不同，客戶可以多投幾家公司產品，既達到客戶免體檢的要求（qiú），又可以達到高保額的需求，還分（fèn）散將來被拒賠的風險;二是對於非健康體客戶來講，可以在多家保（bǎo）險公司核保結（jié）果同時出（chū）來後選擇比較理想的結果承保，省去了客戶不得不接觸多家保險公司代理公司的麻煩，同時也節約了客戶的（de）時間。這點是保（bǎo）險代理公司（sī）無（wú）法做到的。(保（bǎo）險經紀公司轉讓收購 張經理 13718102180)

保險代理公司與保險經紀公司的區分

　　原中國保監會(現在是（shì）銀保監會)在（zài）中國保（bǎo）監會關於深化保險中介市場改革的（de）意見中提到。

　　“保（bǎo）險中介是保險交易活動的重要橋（qiáo）梁和紐帶，經過多年發展，我國保險中介市場已經成為保（bǎo）險市場重要組成部分，在銷售（shòu）保險（xiǎn）產品、改進保險服務、提高市場效率、普及保險知識等方麵發揮了重要作用，促進了保險市（shì）場的健康快速發展”

保險專業中介機（jī）構基本概念

　　專業保險中介機構是指依法設（shè）立專門（mén）從事（shì）保險中介業務的組織機構，包括保險代理公司、保險經紀公司和保險公估公司。在人身保險業內主要涉及的是保險代理公司和保險經紀公司。

保險（xiǎn）代理公司

是指依法設立的專門從事保（bǎo）險代理業務（wù）的組織機構。保險代理（lǐ）公司營銷模（mó）式在人（rén）身保險業內一直得到較為廣泛的運用。在該模式下，人身保險公司支付給保險代理公司一定比例的代理費用，保險代理公司在營銷過程中發生的費用，包括（kuò）員工管理費用等，都由（yóu）保險代理公司自行承擔。

保險經紀公司（sī）

是指依法設立的專門從事保險經紀業務的組織機構。與保險代理公司不同，保（bǎo）險（xiǎn）經紀公司是基於投保人或被保險人的利益提供中介服務，為保（bǎo）險需求方提供（gòng）專（zhuān）業化的風險管理計（jì）劃，為其選擇合適的人身保險公的產品。在該模式下，保險經紀公司的經紀費用可（kě）能來（lái）源（yuán）於人身保險公司，也（yě）可能來源於保險需求方。

主要特點

　　保（bǎo）險（xiǎn）代理公司具有分布廣泛、信息來源豐富（fù）、人員眾多（duō）等特點，能為人身保險公司增加客戶來源，拓展業務空間。特別是保險代理公司在專（zhuān）業上具有優勢。但是保險（xiǎn）代理（lǐ）公（gōng）司與人（rén）身保險公司依（yī）然存在委托（tuō）和代（dài）理、核保和（hé）銷（xiāo）售之間的衝突。

彌補其麵對人身保險市場時信息不對稱的缺（quē）陷，投保人和（hé）被保險人可以依靠保險經紀公司有（yǒu）效率地尋找到合適的產（chǎn）品滿足其管理風險的需求

保險經紀公司（sī）具備專業知識和技能，能夠為保險需求方提供良好的服務，同時，對人身保險（xiǎn）公司而言，保險經（jīng）紀（jì）公司也不失為一種低成本、高效率的營銷渠道（dào），保險公司隻需在保（bǎo）險經（jīng）紀人提供業務時按照其貢（gòng）獻的保費額（é）度支付一定的手續費。但是，不一定有經紀人證的就是100%的中立和專業，保險（xiǎn）經紀人在（zài）居間活動中也可能基於自身利益最大（dà）化行事，傳遞虛假信（xìn）息，損（sǔn）害交易雙方（fāng）的利益。所以也需（xū）要消費者擦（cā）亮眼睛。選擇合（hé）適的經紀人。

現階段，並無差別

　　現（xiàn）在的（de）保險中介機構發展初期階段，中國所有經營壽險的經紀公司與代理公司的從業者傭金均來自於保險公（gōng）司，也都可以解決信息不對稱（chēng）性，都是可以銷售多加公司的產品，也就是說在中國現階段專業中介的代理人與經紀公司的經紀（jì）人沒有本質區別（bié）。

　　當然有部分經紀人已經開始收費谘詢服務，這個費用隻是（shì）一開始的誠意金，但（dàn）是維（wéi）持專業中（zhōng）介人員的生存發展費用的大（dà）頭或者理想的費用大頭還是（shì）保（bǎo）險公司的傭金結算。

現在有些的保險營（yíng）銷員，自稱為理財規（guī）劃師、保險經（jīng）紀人、獨立代理人，其實都是一個身份——賣保險的！

　　隻（zhī）要是經營多（duō）家公司的產品，根據（jù）客戶的需求，做需求分析，選擇合適客戶的產品的，提供條款（kuǎn）分析，保險知識的解答（dá）都（dōu）是專業保險中介。

　　簡單來說，保險公司代理人是（shì）“拿產品找客戶”，而（ér）保險專業中介代理人都是“為客戶選產（chǎn）品”。

發展曆程及趨勢

　　1、發展曆程

　　相對於個人營銷渠道和銀行代（dài）理渠道，我國專業中介機構（gòu）渠道的起步稍。

　　晚，專業中介行業的（de）發展和監管可以大致分為兩個階段（duàn）。

　　(1)起步探索階段(1999年-2002年),我國（guó）保險中介屬（shǔ）於新興產（chǎn）業，

　　早（zǎo）期對保險中介市場實施了較為嚴格的市場準入。保監會成（chéng）立後， 1999年首年，我國加入世界貿易（yì）組織，為適應保險（xiǎn）市場開放需求，保監會明確提出大（dà）力（lì）發展保險中介市場，健全我國（guó）保險市場體係（xì）、優化保險市場（chǎng）結構，放寬了保險代理、經紀、公估機構的市場準入。

　　(2)快速發展階段(2003年至今), 2003年以來，保監會每年批準設（shè）立的中介市場主體達數百家。2009年（nián），中國保監會正式發布了《保險專業代理機構管理（lǐ）規定》、《保險（xiǎn）經紀機構監管規定》、《保險公估機構管理規定》，標誌

　　著對專業機構的監管進入了（le）一個新的階（jiē）段。2010年，我國保險代理公司實（shí）現人身保險保費收入為63億元，保險經紀公司實人身保險保費（fèi）收27億元。

　　2、盡（jìn）管（guǎn）我（wǒ）國專業（yè）中（zhōng）介（jiè）機構渠道（dào）已有一定發展，但對人身保險保費收入的貢獻仍然較低。從國際經（jīng）驗來看，專業中（zhōng）介（jiè）機構（gòu）渠道對（duì）人身保險銷售起到了重要的作用。

　　專業中（zhōng）介、兼業代理（lǐ）、個（gè）人保險代（dài）理人這三（sān）大渠道2016年（nián）對總保費的貢獻分別為7.20%、38.73%、39.30%，個人保險（xiǎn）代理人渠道保費收入（rù）超越兼業代理渠道，而（ér）專業中介渠道占比仍然非常低。

　　截至2016年底，全國共（gòng）有保險專業中介機構2608家，同比增長105家。其中，保險（xiǎn）中介集團5家，保險轉惡業代理機（jī）構1774家(全國性（xìng）保險代理222家，區域性保險代理1552家)，保險經紀機構469家，保險公估機（jī）構360家。

國外的中介機構（gòu）情況

　　無論是專業保險代理公司，還是專業的保險（xiǎn）經紀公司，在發達國家，皆以理財顧問模式存在。理財顧問或理財規劃師為客戶提供保（bǎo）險投資建議，銷售不同類型（xíng）的保險產（chǎn）品（pǐn），滿（mǎn）足客戶（hù）的理財和風（fēng）險保障需（xū）求。

　　至於壽險營銷員的留存形式，在國外主（zhǔ）要分（fèn）為三類： 美國和韓國為代表（biǎo）的代理製，營銷員和公司為代理關係，其收入由（yóu）傭金加津貼構成;以日本為代表的員工製，營銷員與公司為（wéi）雇傭關係，其（qí）收入由底薪加傭金構成;以英國和荷蘭為代表的經紀製，法律上是較代理更（gèng）為獨立的經紀代理關（guān）係，經紀人一般僅有（yǒu）傭（yòng）金收入。

　　保險經紀人製（zhì）度最為發達的當屬英國，英國（guó）保險中介人製度的（de）典型特點是以保險經（jīng）紀人為中心。英國保（bǎo）險市場曆史悠久，保險經紀人控製了大部分市場。

　　美國壽險（xiǎn）則有四大渠道：專屬（shǔ）代理、獨立代理（lǐ）、直（zhí）銷渠道和（hé）其他。美（měi）國的獨立代理不是單純指自然人的個體行為，而是包含（hán）個人和很多（duō）獨立的經紀、代（dài）理等中介機構（gòu）。獨立代理渠道的保費收入占比在（zài）47%左右，件均保額超過44萬美元。

未來

　　2015年，保監會發（fā）文要深化保（bǎo）險中介市場的改革（gé），支持專業中介（jiè）機構（gòu）的創新發展。

隨（suí）著消費者保險意識的提高，以前的保險公司（sī）代理人（rén），解決的是消（xiāo）費者不（bú）買保險到買保險（xiǎn）的過程。現在的保（bǎo）險專業中介，解決的是消費者（zhě）買（mǎi）保險到怎麽買的過程。

　　隨著買保（bǎo）險的消費群體的年輕化，理性化，更（gèng）多的消費者需要挑選產品，而不（bú）是被動的接受產品推銷。

　　可以預計，隨著保險市場和保險中介市場的蓬勃發展，未來我國（guó）專業中介機構渠道（dào）發展空間廣闊。